С ГРОМКИМ ТРЕСКОМ ОБРУШИЛАСЬ ЕЩЕ ОДНА ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА. ПОД ЕЕ РАЗВАЛИНАМИ ОКАЗАЛОСЬ СВЫШЕ ВОСЬМИ ТЫСЯЧИ ВКЛАДЧИКОВ. ОРГАНИЗАТОРАМ УДАЛОСЬ ПРИВЛЕЧЬ 21 МЛРД ТЕҢГЕ.
Во всех обстоятельствах этого глобального «лохотрона» пришлось разбираться АФМ и правоохранительным органам. Точку в ее истории поставил приговор, вынесенный судом г. Конаева. Руководители финансовой пирамиды «Amanat Drive» – ранее судимый К. Шүкен, 1982 года рождения, уроженец Карагандинской области, и М. Үрәтбек, 1999 года рождения, понесли уголовное наказание, получив реальные сроки с лишением свободы. Их имущество, включая квартиры в Астане и люксовые автомобили, конфисковано в доход государства. …2 марта 2020 года К. Шүкен зарегистрировал в органах юстиции г. Астаны «Потребительский кооператив «Amanat Drive», вступив в должность в качестве его руководителя. Но по сути под видом кооператива была создана банальная финансовая пирамида. К.Шүкен занимался поиском участников в виде пайщиков, проводил презентации, призывая вступить в ПК и заключал с ними договора, не раскрывая подлинную суть компании, вводя тем самым в заблуждение новых вкладчиков. Разработанная им схема была проста – привлечение денежных средств вкладчиков под видом выгодного вложения c гарантией получения займа. Но здесь и была, как говорится, «зарыта собака» деньги, по законам жанра финансовых пирамид, крутились за счет взносов других новых пайщиков. «Клюнувшим на удочку» обещали беспроцентный займ на приобретение движимого и недвижимого имущества. Но для этого вкладчику требовалось внести обязательный вступительный взнос в размере пяти процентов от стоимости планируемого к приобретению объекта недвижимости или транспортного средства, а также ежемесячно оплачивать три тысячи теңге в резервный фонд кооператива в качестве паевого взноса. Итак, для получения возможности приобрести движимое и недвижимое имущество вкладчику необходимо было накопить 30 процентов от стоимости жилья или транспортного средства (до трех лет), а оставшиеся 70 процентов якобы финансируются из фонда кооператива, который пополняется за счет вкладов других пайщиков (вкладчиков). После приобретения движимого и недвижимого имущества вкладчик должен поставить их в залог и вернуть кооперативу 70 процентов от стоимости по индивидуальному графику платежей в срок до десяти лет. Все «гениальное» по сути очень просто – умысел состоял в том, чтобы организовать деятельность по извлечению дохода от привлечения денег физических лиц без использования этих средств на предпринимательскую деятельность, перераспределяя данные активы одним участникам за счет взносов других.
К. Шукен, наверное, уверовал в отсутствие риска при высокой доходности, надеясь, что обещание беспроцентного займа должно привлечь все большее количество вкладчиков, нуждающихся в движимом и недвижимом имуществе, причем, независимо от их возраста, материального и социального положения. Обладая определенными навыками влияния и убеждения, познаниями в организации рекламных компаний, Шүкен завлекал граждан в кооператив посредством социальной сети Instagram, где имел свыше 207 тысяч подписчиков. Активную рекламную компанию кооператива он развернул одновременно во всех регионах страны. Все более агрессивной становилась реклама на всех возможных социальных платформах. Во всех регионах страны организацией и вовлечением новых вкладчиков занимались нанятые им люди. Без регистрации в органах юстиции в арендуемых помещениях открывались филиалы-представительства кооператива. Региональные менеджеры и работники кооператива проводили разъяснительную работу, не зная изначально о преступных намерениях основателя. В целях стимулирования работы по привлечению граждан менеджерам выплачивались бонусы к заработной плате от каждого нового вкладчика. В общем, работа шла бойко, обеспечивая широкий охват пайщиков. Потирая руки от масштаба своей деятельности, Шүкен открывал новые филиалы и текущие счета кооператива в банках второго уровня и отделениях АО «Казпочта». Но реальность была в том, что, поскольку удовлетворение потребностей одной части вкладчиков предусматривалось за счет взносов других, из-за длительного ожидания вкладчиком займа погашение обязательств перед всеми участниками становится заведомо невыполнимым. В случае замедления или вовсе прекращения процесса вовлечения денег новых вкладчиков, кооператив уже не способен выполнять своих обязательств по приобретению ими жилья и транспортных средств. Это чревато появлением критической массы недовольных пайщиков, поскольку данная программа социально накопительной системы по финансированию покупки недвижимости и транспортных средств экономически не была обоснована и не обеспечена финансовыми средствами. Денежные средства в виде вступительного взноса в размере пяти процентов и суммы ежемесячных оплат в резервный фонд уже изначально являлись безвозвратными, и составляли доход организатора всей криминальной схемы под видом оказания консалтинговых услуг по привлечению пайщиков. Согласно Закону Республики Казахстан «О потребительском кооперативе», потребительский кооператив является добровольным объединением граждан на основе членства для удовлетворения материальных и иных потребностей участников путем имущественных (паевых) взносов. Однако К. Шүкен, осознавая, что схема кооператива является для вкладчиков финансово неэффективной, продолжал внушать гражданам, что его программа по выдаче займа на приобретение движимого и недвижимого имущества более совершенна в сравнении с действующими условиями кредитования в банках второго уровня. На деле, будучи основателем кооператива и практически единолично осуществляя руководство, он, даже осознавая противоправность совершаемых действий, сумел поставить на поток деятельность по извлечению дохода от привлечения денег физических лиц, причем, без намерения осуществлять предпринимательскую деятельность. В результате этого ему удалось вовлечь в кооператив 8 029 граждан в качестве пайщиков без включения в члены кооператива. За период с марта 2020 по сентябрь 2024 года все они внесли на текущие счета кооператива денежные средства в особо крупном размере – 20 406 585 069 теңге. Бурная деятельность Все эти годы в целях привлечения все большего количества пайщиков кооператива К. Шүкен неустанно выезжал в региональные офисы, где лично проводил агитационную рекламную акцию среди населения по их вовлечению, убеждая в преимуществах получения денежных средств в виде паевых и иных взносов, беспроцентных займов на приобретение имущества. При этом упорно умалчивал об их дальнейшем перераспределении и собственном обогащении за счет поступающих взносов. В результате, за этот период кооперативом было предоставлено беспроцентных займов 463 вкладчикам, которыми приобретено в различных городах республики 463 объекта недвижимости (квартиры, дома). Данные объекты недвижимости на основании договора купли-продажи с отстрочкой платежа были приобретены Кооперативом на общую сумму 7 534 086 137 теңге одним пайщикам за счет денежных средств других пайщиков. Кроме этого, Кооперативом предоставлены беспроцентные займы вкладчикам, планировавшим таким образом приобрести автомашины. По схеме основателя было приобретено 872 транспортных средства на общую сумму 4 948 575 474 теңге. Опять-таки, за счет кругооборота денежных средств пайщиков. К. Шүкен удалось беспрепятственно собирать взносы и платежи и извлекать доход без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность. Он не заморачивался, пока удавалось обеспечивать принятые обязательства путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других. Добытые преступным путем баснословные деньги он тратил в том числе на себя и свою родню. В нарушение п. 4 и 5 ст. 13 Закона Республики Казахстан «О потребительском кооперативе» договор с вкладчиками о вступлении в состав потребительского кооператива не заключался. В состав кооператива вкладчики не включались и соответственно уплата ими вступительных взносов была незаконной. Не осознавая о противоправных целях К. Шүкена, введенные в заблуждение вкладчики добровольно заключали с кооперативом договоры паенакоплений от своего имени, перечисляя ему денежные средства. Разрешительных документов на осуществление деятельности на финансовом рынке кооператив не получал. На скамье подсудимых В судебном заседании подсудимый К. Шүкен вину свою не признал. По его мнению ПК «AmanatDrive» не является финансовой пирамидой, и он считает его лучшим проектом. Председатель ПК «AmanatDrive» пояснил, что при создании кооператива в состав учредителей вошли пайщики, которые ранее ему не были знакомы, имеется протокол общего собрания. Рассказал, что он создавал также социальный фонд «Асыл адам», который является фондом для малоимущих. За эту деятельность его якобы награждали, и что он строил жилье, помогал людям во время наводнения. И что открывал также кооператив в Турции, завозил автомашины с Китая, заключив договор о сотрудничестве. И что после его увольнения с ПК «Аманат Хоум», где он работал маркетологом, решил выстроить систему для народа. Его поддерживали все пайщики. Пострадавшие Одна из многочисленных потерпевших Ж.Е. в судебном заседании показала, что 29 мая 2022 года вложила в кооператив денежные средства в размере 5 265 000 теңге. Это были деньги, вырученные от продажи своего частного дома в поселке. Ей разъяснили, что если она привлечет еще пятерых вкладчиков, то они могут предоставить ей дом, либо земельный участок, на котором она сможет построить жилище. Однако после этого они пропали. На сообщения не отвечали. Прождав до 2024 года, не знала, что в отношении подсудимого было возбуждено уголовное дело. 22 января 2024 года она обратилась с заявлением о возврате денежных средств. В августе 2024 года ей вернули 500 тысяч теңге. После чего она обратилась в суд в гражданском порядке с иском на сумму 4 765 000 теңге. Приговором суда К. Шүкен был признан виновным в совершении уголовных правонарушений и осужден на восемь лет лишения свободы, с конфискацией имущества, с лишением права занимать руководящие должности в финансовых организациях и в организациях по привлечению денежных средств сроком на семь лет. Его товарищ по бизнесу М.Үрәтбек также признан виновным, ему назначили один год лишения свободы. Почему живучи финансовые пирамиды? Каждый раз, при виде очередной развалившейся пирамиды, возникает вопрос: почему, несмотря на громкие разоблачения, уголовные дела и предупреждения, люди продолжают лезть в эту петлю? Почему урок одних вкладчиков не становится предостережением для других? Как показал пример «AmanatDrive», жизненный цикл любой финансовой пирамиды подчиняется одной жесткой логике: она живет ровно до тех пор, пока приток денег от новых вкладчиков перекрывает обязательства перед старыми. Схема всегда одинакова и строится на создании иллюзии успеха. Первым вкладчикам действительно выплачивают обещанный доход – эти первые выплаты и становятся главным рекламным инструментом и двигателем аферы. Получив прибыль, человек снова вкладывает, запустив сарафанное радио. Так о проекте узнают друзья и родственники. Чаты в Telegram и WhatsApp, пышные презентации раскачивают тему. Деньги вкладчиков, как в деле «Amanat Drive», уходят на роскошные автомобили, недвижимость и дивиденды организаторов. Участникам говорят: пришел сам, приведи с собой, обещая проценты с их взносов. Пирамида внешне выглядит убедительно: деньги поступают, выплаты идут, офисы работают, растет число позитивных отзывов. Завершается все крахом. Когда приток новых участников замедляется, организаторы вводят ограничения на вывод средств: сначала ссылаются на технические сбои, затем требуют доплатить «налоги» или «страховые взносы». Вскоре выплаты прекращаются, офисы закрываются, а аккаунты исчезают. Было бы упрощенным считать, что в сети пирамид попадаются только финансово неграмотные или доверчивые люди. Жертвой может стать любой – организаторы мастерски играют на особенностях человеческой психики. Действуют эмоции и умело выстроенные ловушки. Люди готовы поверить другу или коллеге, который уже «заработал» и искренне рекомендует проект. Такое доверие снижает защитные механизмы. И как удержаться, если чаты пирамид пестрят фото дорогих покупок? Включаются естественные человеческие эмоции – не «упустить возможность», пример успешного соседа, жадность и надежда на быстрое решение финансовых проблем. Особенно уязвимы закредитованные либо люди с невысоким доходом. Пирамида продает им надежду на выход из сложной ситуации. Подстегивают и организаторы, мол, войди сегодня, а то завтра будет поздно… В обществе срабатывает эффект «лудомании», когда жажда легких денег и азарт полностью затмевают разум человека. Живучесть пирамид, наверное, и в их удивительной способности к адаптации, когда организаторы придумывают современные схемы типа кооператива, «инвестиционных клубов», сетевого маркетинга, обучающих курсов по «психологии и личностному росту» или проектов с криптовалютами. Отслеживать деятельность этих «проектов» все сложней, потому что они прячутся в Telegram и других мессенджерах… Раскручивать и профессионально распространять пирамиды помогают люди с большим кругом знакомств, целенаправленно вовлекая новых участников, и обеспечивая приток денег по принципу того же «сарафанного радио». И эти «помогайки» нередко остаются безнаказанными. В этой связи дело «Amanat Drive» можно рассматривать, как очередной закономерный эпизод из непрекращающейся истории финансовых пирамид. Они живучи потому, что их питает неистребимая надежда человека на чудо.
Асем САКЕНОВА
