Потерпевшим – списать задолженность

В последние годы тема мошенничества является актуальной, хотя правоохранительные и иные государственные органы проводят работу по недопущению подобных преступлений, мошенники регулярно находят своих жертв.

Национальное законодательство меняется под нынешние реалии. Сегодня гражданам представлена возможность установления добровольного отказа от получения банковского займа, такой отказ можно оформить на портале электронного правительства. Отказ не распространяется на случаи выдачи банковского займа в целях погашения задолженности по банковскому займу физического лица или в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере, не превышающем 75 МРП. Более того, в последнее время мошенники пытаются получить доступ именно к личному кабинету портала электронного правительства. Лицам, на чье имя мошенническим образом был оформлен кредит, рекомендуется незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением, в котором правдиво и подробно сообщить сведения, при которых был оформлен заем, или предоставлен доступ к приложению. Измененный закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», а именно п. 15. ст. 34 предписывает банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций (МФО) «на основании внесенного (вынесенного) правоохранительными органами в соответствии с УПК РК представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика – физического лица потерпевшим, не позднее трех календарных дней: приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому банковскому займу клиента, а также начисление вознаграждения и (или) неустойки по такому банковскому займу клиента». Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не позднее десяти рабочих дней с даты получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления банковского займа мошенническим способом без участия клиента, принимают решение о списании задолженности клиента по банковскому займу, а также меры по возврату клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому банковскому займу. Эти изменения в законодательство были внесены в 2024 году. Сложилась судебная практика. Житель г. Петропавловска обратился в суд и просил признать незаконным бездействие частного судебного исполнителя и его отказ в приостановлении исполнительного производства. Суд, отказав в иске, указал на допущенное банком грубое нарушение п.15 ст.34 Закона «О банках и банковской деятельности». По факту мошенничества полицией расследуется уголовное дело и постановлением следователя взыскатель признан потерпевшим. Потерпевший обратился в банк с заявлением о приостановлении взыскания кредита в связи с его оформлением неустановленными лицами путем мошенничества. Несмотря на это, банк отказал в приостановлении взыскания задолженности в отношении истца, что является грубым нарушением требования п.15 ст.34 Закона. Суд направил в адрес Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка частное определение с целью принятия мер в отношении ответственных сотрудников банка и недопущения впредь подобных нарушений банками. Кроме того, напомним, что сами мошенники в основной массе действуют с территории иностранных государств, а для достижения своих целей они привлекают на свою сторону пособников – так называемых дропперов, которые за вознаграждение оформляют на себя и передают доступ к банковским и сим-картам. Поэтому при оформлении кредитов мошенниками советую рассмотреть схему движения денежных средств. Как правило, банк или МФО перечисляет деньги на счет заемщика, а уже оттуда деньги переводятся на счета так называемых «дропперов». Установить личность дроппера – владельца счета – не составляет труда. У потерпевшего возникает право в гражданском порядке обратиться в суд с иском к дропперу о взыскании неосновательного обогащения, на основании ст. ст. 953-960 Гражданского кодекса РК. По таким категориям дел сложилась положительная судебная практика. Очень важно не терять бдительности, чтобы не оказаться обманутыми, и особое внимание уделять молодому поколению для недопущения их вовлечения в преступную деятельность.