Масштабный форуМ «AФM Online`24», направленный на повышение финансовой граМотности населения, организованный АгентствоМ Республики Казахстан по финансовоМу Мониторингу (АФМ), состоялся в Казахстане, охватив 35 университетов страны, более 20 тысяч стуДентов и известных блогеров. В ВКО МестоМ поДключения к онлайн-форуМу стал ВосточноКазахстанский технический университет иМ. Д. Серикбаева.
Среди основных тем обсуждения был вопрос распознавания финансовых пирамид, а также о том, как не нарушать закон в социальных сетях. Для блогеров разъяснены нормы законодательства для ведения легальной деятельности: уплата налогов, запрет на рекламу противоправного контента, предусмотренная ответственность. – Мы должны по поручению Главы государства поставить заслон киберпреступности и онлайн-мошенничеству, поэтому основная наша задача – разъяснять основы финансовой грамотности населению, в том числе молодому поколению. Уверен, что совместными усилиями мы сможем сформировать новую финансовую культуру, – отметил председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Дмитрий Малахов.
По словам Министра финансов Мади Такиева, финансовая грамотность стала самой необходимой компетенцией, а финансовые пирамиды представляют наиболее опасную модель криминального поведения. Как отметила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, государством проводится системная работа по мерам противодействия финансовым пирамидам, что позволяет снизить градус напряженности в обществе, однако предстоит еще много работы.
Первое направление деятельности – это защита персональных данных и кибербезопасность, сюда входит работа с банками, второе направление – это тесное сотрудничество с правоохранительными органами. Министр цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Жаслан Мадиев отметил, что в век цифровых технологий доступ к информации стал проще, но есть и новые вызовы и риски, а рекламируемые в соцсетях финансовые пирамиды становятся ловушками для доверчивых граждан. Кроме того, расширяет финансовые возможности и криптовалюта, но нередко на этом рынке происходит незаконный оборот цифровых активов. – Необходимо отойти от мнения, что инвестирование в цифровую валюту приносит быстрое получение заработка. Есть существенные риски. Наше министерство готово к активному сотрудничеству с правоохранительными органами. Сегодняшнее мероприятие – шаг к укреплению цифровой безопасности, – отметил он. А Министр науки и высшего образования Саясат Нурбек отметил проблему манипуляции общественным сознанием мошенниками, подчеркнув, что те очень хорошо манипулируют людьми, в первую очередь, под их влияние попадают дети, молодежь, поэтому задача обучения финансовой грамотности – разъяснять правила финансовой безопасности. В свою очередь, Министр культуры и информации Аида Балаева напомнила, что в прошлом году был принят Закон «Об онлайн-платформах и онлайн-рекламе», по которому онлайн-реклама, прежде всего, должна быть идентифицируема и маркирована. Кроме того, в законе содержатся такие понятия, как ложная информация, не соответствующая действительности либо содержащая существенные искажения фактов, создающая ложное представление о лицах, предметах, событиях, явлениях и процессах. За распространение фейковой информации ждет административная ответственность и штраф от 30 МРП, при повторном нарушении – 50 МРП либо 15 суток административного ареста. Среди других необходимых понятий – особенности защиты персональных данных на онлайн-платформах, модерация контента. На онлайн-платформах на территории Казахстана запрещаются размещение и распространение противоправного контента. С начала года выявлено огромное количество случаев противоправной и ложной информации, а также рекламы – без маркировки. По ее словам, проверять нужно любую информацию на достоверность, прежде чем распространять ее в соцсетях, поэтому и блогеры, и все рядовые пользователи интернета должны осознавать свою ответственность. Что касается финансовых пирамид, то в ходе форума его участники узнали ответы на такие вопросы: по каким признакам можно распознать финансовую пирамиду, какие инструменты для этого использует АРРФР, кейсы АФМ, правила поведения в социальных сетях, за какую рекламу можно получить срок, кто такие дроппы, и как не стать соучастником преступления, как зарабатывают на благотворительности и как не повторить путь Блиновской, а также получили советы по легальному ведению бизнеса. Главными признаками финансовых пирамид являются обещание нереально высокой прибыли, обязательное привлечение новых вкладчиков, активная навязчивая реклама в интернете, компания не зарегистрирована в Казахстане либо регистрацию получила недавно, работает без юридического сопровождения, и, наконец, взносы принимают наличными деньгами, криптовалютой либо через платежные системы, минуя банки. Часто финансовые пирамиды выдают себя за другие крупные компании. К примеру, лжеинвестпроект «GPIBS» под видом китайской компании обещал тысячу процентов годовых. – Среди причин процветания финансовых пирамид и инвестиционного мошенничества есть экономические факторы: спрос на улучшение качества жизни, взрывной рост криптоиндустрии, кассовые разрывы у домохозяйств. К социокультурным факторам относятся доверчивость граждан, недоверие к информации госорганов, инвестиционная лудомания, низкий уровень финансовой культуры, в том числе в сфере цифровых активов, стремление к быстрому обогащению. А информационно-технологические факторы – это применение искусственного интеллекта, массовая вовлеченность в соцсети, неэффективность ресурсов для проверки финансовых рисков, простота настройки таргетированной рекламы в соцсетях, публикации рекламы лжеброкеров в официальных сетях, неосведомленность населения об информационных ресурсах госорганов, недоверие к ним. Говоря о технологической гибкости мошенников, нельзя не отметить использование ими искусственного интеллекта, нейросетей, иностранных юрисдикций и так далее, – отметил финансовый аналитик, автор проекта «Stop piramida.kz» Юрий Ли. К слову, существует методика определения признаков финансовых пирамид, куда входят, кроме микрофинансовых организаций, сетевой маркетинг, чат в мессенджере (WhatsApp и Telegram), обучающие блокчейн-технологиям организации, криптоплощадки, клубы по интересам и другие. Финансовые пирамиды – это одна из наиболее опасных моделей криминального проявления в сфере финансовых инвестиций, их распространение подрывает благополучие граждан, люди попадают в долговые ямы, берут неподъемные кредиты, все это приводит к социальному напряжению в обществе, а преступные элементы продолжают наживаться на этом. Специальный проект «Противодействие финансовым пирамидам» для сокращения мошеннических проектов и числа вовлеченных в них вкладчиков запущен Агентством Республики Казахстан по финансовому мониторингу. За эти полгода в интернете выявлено 36 финансовых пирамид, по ним установлено 200 чатов в WhatsApp, Telegram и Instagram. На сегодня заблокировано 182 чата. Таким образом, предотвращены дальнейшие финансовые потери 126 тысяч граждан. На блокировку направлено почти тысяча ссылок на сайты и аккаунты с признаками финансовых пирамид с охватом аудитории в 600 тысяч человек. АФМ предупреждает, что за создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность. По данным АФМ, по семи крупным иностранным проектам с 73-тысячной аудиторией ведутся досудебные расследования (Eolus, Ниса, GPIBS, Дари получай, Чароит, Carhomi, Beefre). По пирамиде Eolus уже имеется приговор суда, вынесенный 23 февраля этого года. Кроме того, для их полной ликвидации Агентством проинформированы партнеры по СНГ, где находятся возможные организаторы финпирамид. Взаимодействие со странами-партнерами стало возможным благодаря созданию по инициативе АФМ специальной рабочей группы при Координационном совете органов налоговых (финансовых) расследований стран СНГ. На сайте Агентства финансового мониторинга, публикуются подробные списки компаний: с признаками финансовой пирамиды, по которым АФМ начаты и окончены досудебные расследования либо они завершены по уголовным делам, зарегистрированным по факту создания и организации финансовой пирамиды (дела АФМ, находящиеся на рассмотрении в суде), а также по которым состоялись приговоры судов по факту создания и организации финансовой пирамиды.
Подготовила Ольга СИЗОВА
