Сегодня финансовая грамотность стала занимать важную роль в жизни каждого казахстанца. Ведь мошеннических схем становится больше, а инструменты противодействия – не всегда эффективны. К сожалению, чаще всего жертвами фишинговых махинаций и дропперских уловок, как показывает практика последних лет, становятся представители социально-уязвимых групп населения – пенсионеры, люди из неблагополучных семей, либо несовершеннолетние. В таких случаях результат всегда один – большие финансовые потери и 100-процентные риски их невозврата.
Буквально недавно Национальный банк Республики Казахстан снова опубликовал информационное сообщение с предупреждением участившихся случаев мошеннических схем с использованием цифрового тенге. «Национальный Банк Казахстана предупреждает об участившихся случаях мошенничества, связанных с распространением ложных предложений об инвестициях с использованием цифрового тенге. Злоумышленники активно распространяют в социальных сетях рекламу о «государственном инвестиционном проекте цифрового тенге», якобы гарантирующей за короткий срок высокую доходность и поддержку в лице государства и Национального Банка. Используя такие сообщения, злоумышленники привлекают пользователей на фишинговые сайты, где под предлогом «ограниченного предложения» или «последней возможности» призывают граждан вложить деньги в фиктивный проект. В этой связи Национальный Банк призывает граждан проявлять осторожность при переходе по рекламным ссылкам в сети интернет и получении звонков с неизвестных номеров. Проверять информацию исключительно через официальные источники, не устанавливать приложения удаленного доступа», – говорится в сообщении. По словам финансового и страхового аналитика Нагашыбека Бекдаира, большинство мошеннических конструкций (пирамиды, псевдоинвестиционные платформы, «быстрые заработки» в интернете) обещают доходность, существенно превышающую рыночную. Финансово грамотный человек знает, что при доходности выше 15-20 процентов годовых риски потери капитала пропорционально возрастают. Однако отсутствие базовых знаний о соотношении «риск – доходность» делает граждан легкой мишенью. – На мой взгляд, финансовая неграмотность – главная причина уязвимости казахстанцев. Граждане не умеют оценивать риски, не различают лицензированные организации и пирамиды, не читают договоры и не проверяют информацию. Мошенники эксплуатируют эффект «легких денег», обещая сверхдоходность, и играют на двух ключевых эмоциях – это страх и жадность, – говорит эксперт. Он отмечает, что телефонные мошенники всегда используют три психологических рычага: срочность («решите сейчас, иначе потеряете деньги»); ложный авторитет (представляются банками, полицией, страховыми компаниями); эмоциональный захват (выводят из равновесия страхом или азартом). Жертва в состоянии стресса перестает мыслить критически и выполняет команды. При этом повышение финансовой грамотности, по его мнению, требует комплексного подхода. – Нам важно внедрить финансовую грамотность как обязательный предмет в школах. Создать бесплатные курсы для взрослых, ужесточить ответственность за подмену номеров и спам-звонки, ввести «период охлаждения» для сомнительных операций, инициированных по телефону, а также массово распространять простое правило: не сообщать коды из SMS, не переводить деньги физлицам без договора, не действовать под давлением. Пока уровень финансовой грамотности остается низким, любые ужесточения законов дают временный эффект, – заключает Нагашыбек Бекдаир. Как показывает практика, инвестиции в финансовое образование населения – самый эффективный способ снизить ущерб от мошенничества и сформировать устойчивый «иммунитет» к обману. В связи с этим, важно не идти на поводу у мошенников, не принимать спонтанных решений и всегда перепроверять любую информацию «о легких и быстрых заработках».
Подготовил Виктор ПАНАЕВ
