Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида, схема или игра Понци) — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих.
В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством. Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков. Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, многократно превышающий возможные легальные инвестиционные инструменты. Первые клиенты, вложив деньги, должны дождаться всего лишь еще нескольких человек, чьи вложения как раз идут на покрытие обещанной первым инвесторам прибыли. Получив желаемое, они обеспечивают пирамиду громкой рекламой. Доход при этом получают не только предыдущие вкладчики, но и обязательно организатор всей схемы. Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.
Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты и выплачивать обещанный доход нечем либо когда вкладчики пытаются забрать свои инвестиции — а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.
Большинство жертв финансовых пирамид попадаются как раз на предпосылке, что если войти в пирамиду на ранней стадии, то можно получить прибыль, а если вовремя выйти, то и сохранить. Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта.
Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы
проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации. Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.
С каждым годом увеличивается количество жертв финансовых пирамид. При этом отмечается, что большинство пострадавших — женщины. Больше всего от финансовых пирамид пострадали люди в возрасте от 30 до 39 лет. Можно только представить себе число пострадавших! Некоторые граждане вносят организаторам финансовых пирамид последние деньги, кто- то брал кредит в банке, кто-то продавал квартиры и дома. Все участники финансовых пирамид искренне верили, что им в скором времени вернут вложенные деньги и вдобавок они получат высокие проценты. Однако организаторы финансовых пирамид по традиции бесследно исчезают со всей «прибылью». Борьба с финансовыми пирамидами и мошенничеством в сфере инвестиций остается актуальной задачей для властей Казахстана, направленной на защиту интересов граждан и предотвращение финансовых потерь. Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников. Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии на ведение банковской или иной финансовой деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить. Вы можете связаться с филиалом Национального банка, в котором есть сведения по всем субъектам финансового рынка. Есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами мошенники:
1) необходимо вложить ощутимую сумму денежных средств;
2) очень высокие проценты, которые обещают финансовые пирамиды за
вложенный капитал;
3) чтобы вернуть свои деньги, нужно привлечь новых участников
финансовой пирамиды;
4) проект подается как «ноу-хау»;
5) компания зарегистрирована недавно, у нее минимальный уставной капитал
и единственный учредитель;
6) активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные
презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая
раздача листовок;
7) в договоре не прописана ответственность;
8) компания может прикрыться «микрофинансовой организацией»,
«кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг»;
9) принимают наличные деньги либо используют различные системы
интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных
счетов компании в банках;
10) не имеет лицензии Агентства по регулированию и развитию финансового
рынка на привлечение денег от граждан.
Право привлекать вклады в нашей стране имеют только банки второго уровня. Поэтому, в первую очередь, должно насторожить отсутствие у организации, которой вы хотите доверить свои деньги, лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Такую лицензию в Казахстане выдает Агентство РК по регулированию и развитию
финансового рынка. Данная информация является публичной и проверить ее легко – она размещается на сайте финрегулятора. Все эти данные указывают на важность борьбы с мошенничеством и обеспечения защиты интересов граждан в сфере финансовых инвестиций. Усиление контроля и информационной осведомленности общества может
снизить риски попадания граждан под влияние мошеннических схем. Уголовным Кодексом Республики Казахстан предусмотрена уголовная ответственность за создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой, где предусмотрено наказание в виде лишения свободы до 12 лет с конфискацией имущества.
Так что будьте осторожны с любыми финансовыми операциями и запомните, любой перевод денег должен подтверждаться документально – договором, распиской о получении средств, приходно-кассовым ордером. У финансовых пирамид часто отсутствуют реквизиты, полные контактные данные (адрес офиса, стационарный телефон и т. д.). Не принимайте поспешных решений! Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег и имеет ли он юридическую силу?
А.С. Тукубаева , Судья Талгарского районного суда
Алматинской области
