Бас тақырып | Тема дняЖаңалықтар | Новости

НА ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЯХ

В среднем около 25 процентов казахстанцев сегодня не имеют собственного жилья: живут с родителями, у родственников, снимают квартиры. Ипотечное кредитование на льготных условиях остается для них едва ли не единственным способом обзавестись жильем.

Миллионы казахстанцев в настоящее время  пытаются решить свои жилищные проблемы, в том числе и через ипотеку. Но позволить себе стандартную ипотеку банков второго уровня может далеко не каждый. О льготных программах, благодаря которым многие казахстанские семьи уже стали обладателями заветных квадратным метров, рассказывает заместитель председателя правления АО «Казхахстанский фонд устойчивости» Рустем КЫДЫКОВ.

– Рустем Елтаевич, по сравнению с большинством других ипотечных продуктов, программа«7-20-25»наиболее привлекательна для граждан с более низкими доходами.

– Это действительно так, и об этом говорят цифры. На данный момент 36 тыс. казахстанцев изъявили желание приобрести жилье в ипотеку с помощью Программы льготного кредитования «7-20-25», и свыше 20 тыс. казахстанских семей уже обрели свое жилье, став ее участниками. Напомним, что согласно условиям программы, семь – это годовая процентная ставка по ипотечному кредиту. Она конечная и неизменная. Никаких дополнительных затрат, комиссии заемщик не несет. 20 – это размер первоначального взноса от
стоимости приобретаемого жилья в процентном соотношении. 25 – это максимальный срок ипотечного кредита в годах. Кредитуемое жилье – первичное (новый построенный дом), максимальные цены для Нур-Султана, Алматы (а также пригородные зоны), Актау, Атырау и Шымкент – 25 млн тенге, для Караганды – 20
млн тенге, для остальных регионов – 15 млн тенге. Получить ипотеку по программе «7-20-25» сможет
каждый житель страны, не имеющий собственного жилья, других ипотечных кредитов, у которого есть
официально подтвержденный доход от трудовой и/или предпринимательской деятельности. При этом доходы можно подтвердить одним из следующих документов: выпиской ЕНПФ за последние шесть месяцев; справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев; налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу физического лица за последний налоговый период; иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика в соответствии с внутренними документами банка.

– Как купить квартиру в ипотеку?

– Для покупки жилья заемщику необходимо прежде всего найти жилье на первичном рынке у застройщиков. Договориться с застройщиком и забронировать понравившуюся квартиру.
Необходимо оценить приобретаемое жилье через независимого оценщика и получить у него акт
оценки. Далее необходимо обратиться в банк, написать заявление на получение кредита и предоставить все необходимые документы. Банк рассмотрит документы заемщика на соответствие условиям программы «7-20-25» и одобрит (либо не одобрит) выдачу ипотечного кредита. Если ипотеку одобрили, заемщик получает
у банка гарантийное письмо и передает его застройщику. По решению и согласованию банка заемщик вносит первоначальный взнос либо в банк, либо застройщику. Далее необходимо заключить с застройщиком
договор купли-продажи. Его нужно заверить у нотариуса и зарегистрировать в НАО «Государственная
корпорация «Правительство для граждан» (ЦОН) или через нотариуса (онлайн на egov.kz). Зарегистрированный договор купли-продажи необходимо предоставить банку. Далее заемщик подписывает
в банке договор займа, график платежей, договор залога приобретаемого жилья. Договор  приобретаемого жилья банк самостоятельно зарегистрирует через электронную регистрацию. После государственной регистрации договора залога приобретаемого жилья банк перечисляет необходимую сумму продавцу, а тот передает ключи от жилья заемщику.

– По данным социологических опросов, более 70 процентов казахстанцев не имеют возможности делать накопления, но именно эта категория более всего нуждается в жилье. Учтены ли их интересы?

– Используя методы обратной связи с населением и учитывая запросы граждан, программа постоянно улучшается. В целях повышения эффективности в мае 2019 года Национальным банком РК внесены изменения в Программу, позволяющие расширить охват платежеспособного населения. В частности, по инициативе заемщика допускается внесение первоначального взноса свыше 20 процентов. Тем самым снижается основной долг и требования банков к платежеспособности заемщика. В октябре 2019 года три казахстанских банка – «Банк ЦентрКредит», «Сбербанк Казахстана» и «Halyk банк» – запустили проект для военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов, который реализуется в рамках Программы. Сохраняя основные условия Программы, для военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов установлены более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа с учетом ежемесячных жилищных выплат и заработной платы. Также согласно внесенным изменениям снижены требования к банкам для участия в Программе: по рейтингу – с «В» до «В-» и по доле на рынке – с трех до одного процента совокупных активов банковского сектора. Данная мера потенциально
позволит увеличить число банков-участников Программы с нынешних восьми до 13. В мае этого года решением НБРК увеличена предельная стоимость приобретаемого жилья в рамках Программы в г. Караганде с 15 млн до 20 млн тенге. Это позволило расширить возможности Программы в регионе и увеличить количество первичного жилья, доступного для приобретения населением через механизм ипотечного кредитования. С 15 марта по 15 июня 2020 года гражданам предоставлена отсрочка по Программе, утвержденная НБРК. По ее итогам свыше трех тысяч казахстанцев воспользовались отсрочкой платежей. Отсрочка представлена в рамках мер по снижению долговой нагрузки на население во время пандемии коронавирусной инфекции, разработанных Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию
финансового рынка совместно с банками второго уровня.

– Если у заемщика уже есть собственное жилье, но оно его не устраивает по каким-либо причинам, может ли он участвовать в данной программе?

– В соответствии с запросами граждан по кредитованию вторичного жилья осенью 2018 года был запущен рыночный ипотечный продукт, который получил название «Баспана Хит». Условия данной программы очень гибкие и позволяют, даже имея в собственности жилую недвижимость, купить в ипотеку любое понравившееся жилье. Как известно, вторичный рынок жилья предоставляет большой выбор, и можно купить квартиру (дом) с налаженной инфраструктурой в нужном районе и по приемлемой цене. Если рассмотреть основные условия, первоначальный взнос – не менее 20 процентов, годовая ставка зависит от текущего размера базовой ставки Национального банка + 1,75 процента. В настоящее время базовая ставка Нацбанка составляет девять процентов, а значит, годовая ставка по продукту «Баспана Хит» рассчитана в размере 10,75 процента. Срок кредитования – до 15 лет. На начало августа 2020 года программой воспользовались свыше 28 тыс. казахстанцев. Им было выдано ипотечных кредитов на сумму 236 млрд тенге.

Диляра ТАСТЕМИР

Комментарий